Вопрос-ответ по работе с банками

Частые вопросы (11)

Всегда ли банк применяет право о закрытии РС в одностороннем порядке при двух и более отказах в проведении ПП?

Нет, не всегда.
Согласно 115-ФЗ, пункт 5.2.

Кредитные организации вправе: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Вправе, но не обязаны применять данное право.

Банк отказал в открытии расчетного счета ссылаясь на то, что одно и тоже лицо является Генеральным директором в более чем одной компании. Возможно ли оспорить данное решение?

Правомерна ли блокировка БК без уведомления от банка?

Чем, по вашему, обусловлено такое предвзятое отношение банков к золотникам?

В последнее время часто наблюдается со стороны банка блокировка помимо самой операции но и доступ в банк онлайн, а то и полностью счета, предварительно не оповестив инф письмом. Правомерны ли действия банка?

Согласно 115-ФЗ Статья 7.

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктами 2.4 и 2.5 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму…

Но это если вы в перечне организаций! Часто руководители организации путают определение «блокировка БК (ДБО)» и «блокировка рс». Банк не может заблокировать ваш расчетный счет, может лишь ограничить или отключить ДБО. И предлагает приносить платежные поручения на бумажном носителе.
Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации

Банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк может отказать в проведении платежного поручения, ссылаясь на 115-ФЗ. Но заблокировать рс – нет.

При блокировке БК банк ссылается на проведение анализа хоз.деятельности, а как действовать, если заблокировали БК по счету, по которому не было движений с момента открытия счета?

При блокировке ДБО можно ли обратиться в МВК? Или какой порядок действий?

Есть ли срок, в течение которого банк обязан ответить на запрос о причине отказа в проведении ПП или отказа в открытии РС?

Есть внутренний список 550-П банковский, есть какие комментарии что это за список? По нему числится наша компания (2 операции), что можно сделать с этим сделать? Можно ли повлиять именно на это?

По каким признакам банк принимает решение по отказу в открытии расчётного счёта? Как не получить официальный отказ?

Банки называют такое удержание комиссией банка за закрытие счета на основании требований Закона № 115-ФЗ., хотя не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Весь интернет расписан про такую ситуацию, сплошь и рядом. Владимир С.